Proč mi zamítli žádost o půjčku a co udělat před další žádostí

Proč mi zamítli žádost o půjčku, zjistíte nejspolehlivěji postupným ověřením: příjem, splátky, záznam v registru a údaje v žádosti. Zamítnutí zpravidla nevzniká z jednoho důvodu, ale z kombinace, a často se dá opravit. Hlavně nepodávejte další žádosti naslepo, protože každá se zapisuje. Následující kroky vás provedou od zjištění příčiny po rozumnou další žádost.

Zjistěte důvod zamítnutí

Poskytovatel vám důvod vždy sdělit nemusí, ale zeptat se můžete. Zeptejte se, zda šlo o příjem, záznam v registru nebo podmínky produktu. Odpověď vás nasměruje.

Pokud se posuzovalo automaticky, máte právo žádat o přezkum člověkem a vysvětlení. Využijte to. Napište stručně a věcně.

Zamítnutí neznamená, že jste špatný dlužník. Poskytovatelé mají vlastní pravidla a ta se liší. Co zamítl jeden, může schválit druhý.

Zkontrolujte registr dlužníků

Banky i nebankovní poskytovatelé nahlížejí do registrů dlužníků. Záznam o opožděné splátce nebo neuhrazeném dluhu zhoršuje hodnocení. Výpis z registru lze získat na vyžádání.

Zkontrolujte, zda jsou údaje správné. Chybně uvedený dluh, který jste splatili, může zbytečně žádost shodit. Opravu požadujte písemně.

Pozor také na dluhy, o kterých nevíte, třeba za telefonní účet nebo pokutu. Ověřte je. Splacení drobného dluhu může změnit rozhodnutí.

Spočítejte poměr splátek a příjmu

Poskytovatel zvažuje, kolik z příjmu odchází na splátky. Pokud už splácíte jiné půjčky, nová splátka se k nim přičte. Příliš vysoký podíl vede k zamítnutí.

Sečtěte všechny pravidelné splátky včetně leasingu a limitů na kartách. Porovnejte je s čistým příjmem. Čím vyšší podíl, tím menší šance.

Zkuste požádat o nižší částku nebo delší splatnost. Měsíční splátka se tím sníží. Dbejte, aby se celkové náklady nezvýšily nad únosnou míru.

Zkontrolujte údaje v žádosti

Překlepy, rozdílné údaje v dokladech nebo neúplné informace vedou k odmítnutí. Zkontrolujte jména, adresy, rodná čísla i příjmy. Údaje musí odpovídat dokladům.

Příjem uvádějte pravdivě a dokládejte výpisem z účtu nebo potvrzením zaměstnavatele. Nadsazené údaje se ověřují a jsou důvodem k zamítnutí. Pravdivost je základ.

Zkušební doba, nedávný nástup nebo dohoda o provedení práce působí jako nejistý příjem. Zvažte vyčkání několik měsíců. Stabilní příjem zvyšuje šanci.

Nežádejte opakovaně za sebou

Každá žádost se zaznamenává a další poskytovatel ji vidí. Několik zamítnutí během krátké doby působí jako varování. Snižuje to další šance.

Počkejte a mezitím opravte příčinu. Doba záleží na situaci, často několik týdnů až měsíců. Teprve potom podejte novou žádost.

Pozor na zprostředkovatele, kteří slibují schválení za poplatek. Poplatek předem je varovný signál. Seriózní poskytovatelé takové praktiky nevyžadují.

Zlepšete své šance

Splaťte drobné dluhy a zrušte nepoužívané limity. Sníží se měsíční zátěž. Hodnocení se zlepší.

Několik měsíců platte řádně a včas. Pravidelná platební historie je silný argument. Nastavte trvalé příkazy.

Zvažte, zda půjčku opravdu potřebujete. Alternativou může být odložení výdaje nebo úspory. Někdy je to nejlepší řešení.

Časté otázky

Musí mi poskytovatel říct důvod?

Ne vždy, ale zeptat se můžete. U automatického rozhodnutí máte právo na vysvětlení a přezkum. Požádejte písemně.

Jak dlouho čekat před novou žádostí?

Záleží na důvodu. Pokud šlo o chybu v registru, stačí po opravě. Při vysoké zátěži počkejte několik měsíců a mezitím ji snižte.

Zhorší další žádost moje hodnocení?

Může. Každá žádost se zaznamenává. Více žádostí za krátkou dobu působí negativně.

Pomůže ručitel?

Někdy ano, ale přenáší riziko na druhého. Zvažte to dobře. Nejdřív zkuste snížit částku.

Zdroje

• Česká národní banka
• Kancelář finančního arbitra
• Zákon č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru