Jak vyjít s penězi při delší nemocenské a kde začít šetřit?

Po třech týdnech nemoci vám na účet přijde zlomek obvyklé výplaty a nájem splatný příští týden zůstává stejný. Jak vyjít s penězi při delší nemocenské, vyřeší pět kroků: zjistit skutečný příjem, upravit rozpočet, domluvit se s věřiteli, doplnit příjem a připravit se na příště. Nemoc se naplánovat nedá, finanční dopad ale částečně ano. Nejhorší je čekat, až peníze dojdou, protože včasná domluva s věřiteli má větší šanci na úspěch. Postup platí pro zaměstnance i pro rodinu, mění se jen čísla.

Krok 1: zjistěte, kolik budete dostávat

V prvních týdnech nemoci vám zaměstnavatel vyplácí náhradu mzdy, později přebírá výplatu Česká správa sociálního zabezpečení jako nemocenské. Obojí je nižší než běžná mzda, protože se počítá jako část z takzvaného redukovaného průměrného výdělku. Přesná procenta a hranice se mění, proto je ověřte v aktuálních pravidlech. Rozdíl proti čisté mzdě bývá citelný.

Zeptejte se mzdové účetní, kolik zhruba dostanete a kdy. Nemocenské se vyplácí zpětně a v pevném výplatním termínu, takže může přijít později než obvyklá mzda. Počítejte s tím, že první peníze nemusí dorazit hned. Do rozpočtu si proto zapište i den výplaty.

Osoby samostatně výdělečně činné mají nárok na nemocenské jen v případě, že se k pojištění přihlásily. Ověřte svůj stav ještě před nemocí, ne až v ní. Podpůrčí doba, po kterou se nemocenské vyplácí, je navíc omezená. Při dlouhé nemoci tedy neplánujte jen na pár týdnů.

Krok 2: sepište výdaje a rozdělte je do tří skupin

Vezměte měsíční výpis a projděte všechny položky. Každou zařaďte do jedné ze tří skupin podle toho, zda se bez ní obejdete. Cílem není škrtat bezhlavě, ale zjistit, kolik skutečně potřebujete. Teprve pak můžete srovnat výdaje s novým příjmem.

• Nutné: bydlení, energie, jídlo, léky, pojistky a splátky, jejichž nesplnění by mělo vážné následky.
• Odložitelné: oblečení, vybavení domácnosti, služby, které lze na čas pozastavit.
• Zrušitelné: předplatná, členství a doplňkové služby, které při nemoci nevyužíváte.

Ilustrace: běžná čistá mzda je 30 000 Kč, nemocenské dosáhne zhruba 18 000 Kč a nutné výdaje činí 21 000 Kč. Mezera je 3 000 Kč měsíčně, kterou je potřeba pokrýt z odložitelných položek nebo z rezervy. Bez sepsání čísel by se zdálo, že chybí mnohem víc. Právě konkrétní částka umožňuje plánovat.

Krok 3: promluvte s věřiteli dřív, než zmeškáte splátku

Banky i další věřitelé mívají možnost odkladu splátek, prodloužení splatnosti nebo snížení měsíční částky. Ozvěte se hned, jakmile víte, že se příjem sníží. Požádejte písemně a držte se faktů: výše nemocenské, délka nemoci, předpokládaný návrat. Čím dřív přijdete, tím víc je věřitel ochoten vyjít vstříc.

S pronajímatelem se domluvte na odkladu nájmu nebo částečné platbě, s dodavateli energií na snížení záloh. Dohody si nechte potvrdit e-mailem. Ústní slib se špatně dokládá. Zameškané splátky by naopak přinesly poplatky a úroky z prodlení.

Nové půjčky berte až jako poslední možnost. V panice se snadno podepíše nevýhodná smlouva s vysokými poplatky. Rychlé půjčky navíc zhoršují situaci, protože zvyšují měsíční zátěž právě ve chvíli, kdy příjem klesl. Alternativy projděte nejdřív.

Krok 4: doplňte příjem z dalších zdrojů

Nejdřív použijte rezervu, pokud ji máte. Je určená přesně pro takové období. Rozdělte ji na měsíce a sledujte, na jak dlouho vystačí. Pokud se blíží vyčerpání, ozvěte se včas na úřad.

Při sníženém příjmu můžete mít nárok na dávky, třeba příspěvek na bydlení nebo další podporu pro domácnosti s nízkým příjmem. Podmínky posuzuje Úřad práce podle příjmů a nákladů na bydlení. Zjistěte u něj, zda splňujete kritéria, a podejte žádost. Nároky se mění, proto ověřte aktuální pravidla.

Přivýdělek při nemocenské ale může znamenat porušení léčebného režimu a ztrátu nároku na dávku. Než začnete cokoli dělat, poraďte se s lékařem a se správou sociálního zabezpečení. Bezpečnější je prodat nepotřebné věci nebo požádat o pomoc blízké. Zdraví má přednost.

Příprava předem: jak vyjít s penězi při delší nemocenské příště

Nejlepší ochranou je rezerva ve výši několika měsíčních výdajů. Odkládejte si pravidelně malou částku, třeba hned po výplatě. Rezerva nemusí vzniknout najednou. Důležité je začít.

Zvažte pojištění pracovní neschopnosti, které vyplácí denní dávku za dobu nemoci. Čtěte přesně, od kterého dne platí, jak dlouho a které nemoci vylučuje. Pojištění dává smysl hlavně lidem, kteří by bez příjmu rychle narazili. Neslibujte si od něj víc, než smlouva říká.

Vytvořte si také seznam nutných výdajů a kontakty na věřitele předem. Až bude potřeba jednat, nebudete shánět údaje v horečce. Domluvte se v rodině, kdo co vyřídí. Připravený plán snižuje stres.

Časté otázky

Kdy mi začne chodit nemocenské?

Nemocenské vyplácí správa sociálního zabezpečení až po období, kdy vám nemoc hradí zaměstnavatel formou náhrady mzdy. Přesný začátek a výši ověřte u mzdové účetní, protože se řídí aktuální právní úpravou. Peníze chodí zpětně v pevném termínu.

Mohu při nemocenské přivydělávat?

Většinou ne bez rizika. Práce během pracovní neschopnosti může znamenat porušení léčebného režimu a vést ke ztrátě nároku na dávku. Než přivýdělek přijmete, poraďte se s ošetřujícím lékařem a správou sociálního zabezpečení.

Můžu požádat banku o odklad splátek?

Můžete a je dobré to udělat včas. Požádejte písemně o odklad nebo snížení splátky a doložte důvod, třeba dokladem o nemoci. Banka nemá povinnost vyhovět, často ale nabídne řešení, pokud se ozvete dřív, než zmeškáte splátku.

Zdroje

• Česká správa sociálního zabezpečení
• Ministerstvo práce a sociálních věcí ČR
• Zákon č. 187/2006 Sb., o nemocenském pojištění