K čemu slouží pojištění odpovědnosti zaměstnance

Chyba při práci může mít finanční následky. Zaměstnanec poškodí svěřené zařízení, způsobí škodu při řízení služebního auta nebo udělá jinou chybu, za kterou po něm zaměstnavatel požaduje náhradu. Právě pro podobné situace existuje pojištění odpovědnosti zaměstnance za škodu způsobenou zaměstnavateli.

Není však správné zaměňovat ho automaticky s profesní odpovědností. Profesní pojištění se používá například u některých samostatně vykonávaných odborných profesí, zatímco zaměstnanec řeší především svoji odpovědnost vůči zaměstnavateli.

Co pojištění odpovědnosti zaměstnance řeší

Pojištění se vztahuje na vymezené situace, kdy zaměstnanec při plnění pracovních úkolů způsobí zaměstnavateli škodu a vznikne mu povinnost ji nahradit. Přesný rozsah vždy stanoví pojistné podmínky.

Typickým příkladem je poškození pracovního vybavení z nedbalosti. Některé varianty mohou zahrnovat také škody při řízení vozidla zaměstnavatele nebo jiné specifické situace, ale tato rizika nejsou automatickou součástí každé smlouvy.

Pojištění nekryje „každou chybu v práci“. Rozhoduje příčina škody, vaše odpovědnost a konkrétní rozsah sjednaného krytí.

Schodek na svěřených hodnotách je zvláštní situace

Pokud zaměstnanec pracuje s hotovostí, zbožím nebo jinými svěřenými hodnotami, může mít uzavřenou zvláštní písemnou dohodu upravující odpovědnost za schodek. Právní režim takové situace se liší od běžné škody způsobené například rozbitím pracovního zařízení.

Původní představa, že jakékoli manko automaticky vyřeší běžná pojistka zaměstnance, je proto příliš jednoduchá. Některá pojištění schodky na svěřených hodnotách omezují, vylučují nebo je kryjí jen při sjednání odpovídající varianty.

Pokud pracujete s penězi nebo skladovými zásobami, zkontrolujte tuto část podmínek před podpisem smlouvy, ne až po vzniku schodku.

Existují i situace, kdy pojišťovna plnit nemusí

Každá smlouva obsahuje výluky. Pojištění není určeno k tomu, aby zaměstnance chránilo před následky úmyslně způsobené škody. Omezení se mohou týkat také škod vzniklých pod vlivem alkoholu či jiných návykových látek, pokut, penále nebo dalších specifických situací.

Podmínky se mezi pojišťovnami liší, a proto nemá smysl vybírat pouze podle ceny. Levnější smlouva může mít nízký limit nebo vylučovat riziko, které je právě ve vašem zaměstnání nejpravděpodobnější.

Limit volte podle práce, kterou děláte

Člověk pracující převážně s kancelářskou technikou čelí jinému riziku než zaměstnanec, který každý den řídí drahý služební vůz, pracuje se stroji nebo manipuluje s hodnotným materiálem. Pojistnou částku proto nastavte podle reálných škod, které při práci mohou vzniknout.

Zajímejte se také o spoluúčast. Ta určuje část škody, kterou při pojistné události nesete sami. Velmi vysoká spoluúčast dokáže levnou pojistku výrazně znehodnotit při menších škodách.

Před sjednáním si přečtěte výluky

U pojištění odpovědnosti zaměstnance kontrolujte především:

• limit pojistného plnění,
• výši spoluúčasti,
• územní platnost pojištění,
• krytí řízení služebních vozidel, pokud je potřebujete,
• pravidla pro schodek na svěřených hodnotách,
• hlavní výluky z pojištění.

Není rozumné spoléhat na krátký marketingový popis produktu. Rozhodující jsou pojistné podmínky.

Při škodě nejdříve vše zdokumentujte

Pokud ke škodě dojde, zaměstnavateli ji oznamte podle interních pravidel a uchovejte dokumenty související s událostí. Pojišťovně škodu nahlaste způsobem uvedeným ve smlouvě a bez konzultace nepodepisujte dokument, jehož významu nerozumíte.

Pojištění odpovědnosti zaměstnance má smysl hlavně tam, kde jediná běžná chyba dokáže vytvořit citelnou finanční škodu. Nezbavuje vás odpovědnosti za práci, ale dokáže zmírnit finanční dopad situace, kterou jste nezpůsobili úmyslně.