7 znaků, podle kterých poznáte podvodnou nebankovní půjčku

Podvodné nabídky se tváří jako záchrana v nouzi, a právě proto na ně dopadají lidé, kteří řeší tíživou situaci. Jak poznat podvodnou nebankovní půjčku, se dá z několika opakujících se znaků: chce peníze předem, tlačí na rychlost, nemá licenci nebo vyžaduje neobvyklý způsob platby. Sedm signálů najdete níže, každý jako odpověď na otázku, kterou si před podpisem položte. Když se objeví jediný, zpomalte, a když dva, jednání ukončete.

Chce poplatek předem?

Seriózní věřitel své náklady odečte z půjčky nebo je zahrne do splátek. Žádost o platbu předem, třeba za "pojištění", "ověření" nebo "odblokování", je typický podvod. Po zaplacení se peníze neobjeví a komunikace se přeruší.

Platba se často označuje jako vratná: "po schválení vám vrátíme". Nevrátí. Pokud po vás chtějí peníze dřív, než nějaké dostanete, přerušte komunikaci. Peníze, které odešly, se těžko vracejí.

Výjimkou jsou běžné bankovní poplatky podle sazebníku, které se platí až při čerpání. I ty ověřte písemně.

Tlačí vás, abyste se rozhodli hned?

Věty jako "nabídka platí jen dnes" nebo "ozvěte se do hodiny" mají jediný cíl: zabránit vám přemýšlet. Seriózní poskytovatel vám dá čas na přečtení smlouvy a porovnání. Rychlé jednání vyhovuje podvodníkovi.

Vyžádejte si dokumenty a řekněte, že odpovíte zítra. Reakce prozradí hodně. Pokud se tón změní na naléhavý nebo vyhrožující, je odpověď jasná.

Od spotřebitelského úvěru lze odstoupit do 14 dnů, ale u podvodu se to neuplatní, protože smlouva často vůbec není. Raději proto nepodepisujte nic, čemu nerozumíte.

Má poskytovatel licenci České národní banky?

Nebankovní poskytovatel spotřebitelských úvěrů musí mít oprávnění od ČNB. Ověřte si jeho název a identifikační číslo ve veřejném seznamu na stránkách centrální banky. Pokud ho tam nenajdete, nepokračujte.

Pozor na podobné názvy, kterými se podvodníci vydávají za existující firmy. Ověřujte údaje ve veřejných rejstřících: sídlo, jednatele, datum vzniku. Neuvádí-li nabídka vůbec žádné identifikační údaje, je to další varování.

Také zjistěte, zda existuje fyzická adresa a telefon. Pokud jde jen o e-mail z bezplatné služby nebo messenger, riziko roste.

Dostanete smlouvu a srozumitelné podmínky?

Řádná smlouva uvádí poskytovatele, výši půjčky, úrok, RPSN, splátky a celkovou částku. Chybí-li údaj o RPSN nebo smlouvu nedostanete předem, nepodepisujte. Požadujte ji v čitelné podobě.

Zvláštní pozornost věnujte klauzulím. Rozhodčí doložky ve spotřebitelských smlouvách jsou zakázané, takže ji ve smlouvě vidět nemáte. Překvapí vás i vysoké smluvní pokuty a zástava majetku bez vysvětlení.

Nechte si smlouvu přečíst někým, komu důvěřujete, nebo se poraďte v poradně pro spotřebitele. Několik minut vás ochrání před velkým problémem.

Žádají neobvyklý způsob platby nebo údajů?

Platba v dárkových kartách, kryptoměnách nebo hotově kurýrovi je varovný signál. Seriózní věřitel pracuje s bankovním účtem. Stejně tak pozor na žádost o zaslání peněz na účet cizí osoby.

Citlivé údaje, jako jsou přístupy do internetového bankovnictví, PIN nebo kód z SMS, nikdy nesdělujte. Nikdo, kdo poskytuje půjčku, je nepotřebuje. S jejich pomocí může podvodník vybrat vaše peníze.

Opatrně i s kopiemi dokladů. Vyfocený občanský průkaz a doklad s fotkou lze zneužít k uzavření dalších smluv na vaše jméno. Posílejte je jen ověřenému poskytovateli.

Je nabídka příliš výhodná?

Půjčka bez ověření příjmů, bez registrů a s nízkým úrokem pro každého neexistuje. Riziko věřitele se projeví v ceně. Cokoli, co slibuje opak, nejspíš nemá smysl.

Pozor na nevyžádané zprávy a hovory. Seriózní poskytovatelé neoslovují lidi bez vyžádání s hotovou nabídkou. Ozve-li se vám někdo s půjčkou, na kterou jste se neptali, zpozorněte.

Zkontrolujte recenze a zkušenosti, ale nespoléhejte se na ně slepě. Zkreslené bývají obojí, kladné i záporné. Rozhoduje ověření licence a smlouva.

Co dělat, když jste už odpověděli nebo zaplatili

Přerušte komunikaci a nic dalšího neposílejte. Uložte si zprávy, e-maily, čísla účtů a screenshoty. Pokud jste zaplatili, kontaktujte banku a požádejte o zablokování nebo zpětné vyžádání platby.

Podejte oznámení na Policii České republiky. Zašlete jí uložené důkazy. Pokud jste sdělili osobní údaje, sledujte, zda se na vaše jméno neobjevují nové smlouvy, a zvažte změnu hesel.

Pokud máte dluhy a hledáte řešení, obraťte se na dluhovou poradnu. Půjčka je poslední možnost a existují bezpečnější cesty, jako je jednání s věřiteli nebo rozložení splátek.

Časté otázky

Jak ověřím, že je poskytovatel legální?

Zkontrolujte jeho licenci ve veřejném seznamu České národní banky a údaje v obchodním rejstříku. Pokud ho nenajdete, nenabízí legální půjčku. Nespoléhejte jen na web.

Může být poplatek předem někdy v pořádku?

U běžné půjčky ne. Náklady se odečítají z půjčené částky nebo splácí postupně. Požadavek zaplatit předem považujte za podvod.

Komu podvod nahlásit?

Policii České republiky a své bance. Případně se můžete obrátit na Českou obchodní inspekci. Čím dřív, tím větší šance na zablokování peněz.

Zdroje

• Česká národní banka
• Policie České republiky
• Česká obchodní inspekce