Automatické spoření z výplaty drží, protože nespoléhá na vůli

Jak si nastavit automatické spoření z výplaty, zjistíte za deset minut v internetovém bankovnictví, ale funguje jen tehdy, pokud se vyhnete několika omylům. Základem je trvalý příkaz, který pošle část peněz na jiný účet hned po výplatě. Pak o nich nemusíte přemýšlet, takže spoření nezáleží na náladě. Níže jsou omyly, které automatiku nejčastěji kazí, a také konkrétní postup.

Omyl: spořím to, co zbude

Co zbude na konci měsíce, se většinou spotřebuje. Výdaje se přizpůsobí příjmu a spoření zůstane nulové. Proto je lepší obrátit pořadí: nejdřív spořit, zbytek utratit.

Automatický převod to zajistí bez úsilí. Peníze zmizí z běžného účtu dřív, než je vidíte. Zbytek pak vnímáte jako svůj měsíční rozpočet.

První měsíc to může být nezvyk. Rozpočet je menší, ale zvládnutelný. Za měsíc dva se přizpůsobíte.

Omyl: musí to být velká částka

Začít lze s malou částkou, třeba pěti sty korunami. Důležitější je zvyk než výše. Částku můžete postupně zvyšovat.

Spořit deset procent z čisté mzdy je častá orientace, ale každý má jiné poměry. Pokud je to moc, zvolte méně. Cílem je pravidelnost.

Pomůže pravidlo: při zvýšení platu zvedněte spoření o část navýšení. Nezvyknete si na vyšší výdaje. Rozdíl pocítíte jen málo.

Omyl: všechno na jeden účet

Spoření ukládejte na samostatný účet, ne na běžný. Oddělené peníze se hůř utrácejí. Pomůže i jiná banka, pokud se vám přístup k ní zdá méně pohodlný.

Pojmenujte účty podle účelu: rezerva, dovolená, nová pračka. Konkrétní cíl motivuje. Vidíte, jak se blížíte.

Rezervu držte snadno dostupnou. Dlouhodobé cíle můžete vázat. Neblokujte peníze, které možná budete potřebovat.

Jak nastavit trvalý příkaz krok za krokem

Postup v internetovém bankovnictví bývá podobný:

1. Otevřete si spořicí účet nebo samostatný účet k rezervě.
2. V bankovnictví vytvořte trvalý příkaz z běžného účtu na spořicí.
3. Vyberte částku a frekvenci, obvykle měsíčně.
4. Nastavte den převodu na den po výplatě, aby peníze už byly na účtu.

První převod si ověřte, zda dorazil. Pokud výplata chodí s pár dny rozptylem, nastavte datum o den či dva později. Příkaz lze kdykoli upravit.

Co když výplata nepřijde stejně

Při kolísavém příjmu, třeba s prémiemi, nastavte spoření z nejnižší obvyklé výplaty. Prémie pak posílejte ručně navíc. Tak se nepřetáhnete.

Pokud výplata přijde později než převod, převod se nemusí provést. Banka může účtovat poplatek za nezrealizovaný příkaz. Nastavte datum raději později.

V měsíci, kdy je výjimečně hůř, můžete převod přeskočit nebo snížit. Neznamená to selhání. Důležité je vrátit se k původnímu nastavení.

Kontrola a úpravy

Jednou za čtvrt roku zkontrolujte, zda příkaz běží a kolik už máte. Podívejte se na úrok a podmínky účtu. Banky je mění.

Při změně příjmu, bydlení nebo rodiny upravte částku. Spoření se přizpůsobuje životu. Nenechávejte staré nastavení bez kontroly.

Po dosažení cíle převeďte peníze tam, kam patří. Nastavte nový cíl nebo příkaz ukončete. Automatika má smysl jen s účelem.

Časté otázky

Kolik procent z výplaty spořit?

Jednotné číslo neexistuje. Často se uvádí orientačně desetina čisté mzdy, ale důležitější je začít a zvyšovat. Zvolte částku, kterou zvládnete i v horším měsíci.

Má smysl spořit, když mám dluhy?

Nejdřív malá rezerva, pak splácení nejdražších dluhů. Úrok z dluhu bývá vyšší než z účtu. Rezerva ale brání dalšímu zadlužení.

Mohu převod kdykoli zrušit?

Ano, trvalý příkaz lze v bankovnictví upravit nebo zrušit. Úpravy se obvykle projeví od příštího převodu. Stav si ověřte.

Jak se vyhnout pokušení peníze vybrat?

Použijte účet v jiné bance nebo bez platební karty. Pojmenujte jej podle cíle. Rezervu si ponechte dostupnou.

Zdroje

• Česká bankovní asociace
• Česká národní banka