Jak poznat reklamu na rychlou půjčku a přečíst malé písmo?

Na stránce s receptem naskočí banner: "Peníze do pěti minut, bez dokládání příjmů, úrok od 0 %." Zní to jako řešení, dokud nerozkliknete malé písmo. Jak poznat reklamu na rychlou půjčku, se dá zjistit z několika míst, která jsou zákonem předepsaná a poskytovatel je musí uvést. Na jednom vymyšleném příkladu projdeme, co které slovo znamená a kde se skrývá skutečná cena. Půjčka je pro domácí rozpočet poslední možnost, proto čtěte pomalu.

Banner a otázky, které si klást

Představte si nabídku: "Půjčka až 50 000 Kč, schválení do pěti minut, první půjčka zdarma." Nadpis slibuje rychlost a nízkou cenu. Nezmiňuje ale délku splácení, poplatky ani RPSN. Právě tyto údaje rozhodují.

První otázka je, komu nabídka platí. "Až" znamená maximum, ne obvyklou částku. "Od" znamená nejlepší podmínky pro vybraný okruh klientů, ne pro každého. Slova "zdarma" ověřte v podmínkách.

Druhá otázka je, co se děje po skončení akce. "První půjčka zdarma" často platí na krátkou dobu a při pozdní platbě se naúčtují poplatky. Čtěte, co se stane při prodlení.

Reprezentativní příklad a RPSN

Reklama, která uvádí údaje o ceně, musí obsahovat RPSN a tzv. reprezentativní příklad: výši úvěru, dobu splácení, celkovou částku k zaplacení a roční úrok. Podle zákona o spotřebitelském úvěru mají být tyto údaje čitelné. Pokud je nenajdete, nabídka je podezřelá.

Příklad je jen ilustrace, nemusí odpovídat vaší situaci. Pro vás může být cena vyšší, pokud nesplníte podmínky pro nejlepší sazbu. Vyžádejte si osobní nabídku před podpisem.

Porovnávejte celkovou částku, kterou splatíte, ne jen měsíční splátku. Nízká splátka na dlouho může být dražší než vyšší na krátkou dobu. Spočítejte si, kolik navíc zaplatíte.

Co se skrývá v malém písmu

V drobném textu hledejte poplatky za sjednání, vedení účtu, předčasné splacení a pozdní platbu. Zajímá vás také, zda je pojištění povinné. Každý poplatek zvyšuje cenu, i když není v nadpisu.

Dále zkontrolujte, kdo je poskytovatel, kde sídlí a zda má povolení. Nebankovní poskytovatelé potřebují licenci České národní banky. Ověřte ji v seznamu, který ČNB veřejně zveřejňuje.

Pozor na výrazy, které mají odvést pozornost: "bez poplatků" u jedné služby neznamená, že jsou bez poplatků všechny. Ptejte se po úplném sazebníku.

Sliby typu „bez registru“ a „bez příjmů“

Poskytovatel je povinen posoudit, zda si úvěr můžete dovolit. Slib, že se nic neověřuje, je proto varovný signál. Seriózní věřitel zkoumá schopnost splácet, i když to dělá rychle.

Půjčky bez ověření často mají vysokou cenu nebo skrývají podmínky, které by vás odradily. Nižší nároky se platí vyšším rizikem pro věřitele a to se odráží v ceně.

Pokud máte záznamy v registrech dlužníků, nezoufejte, ale nehledejte řešení v nejdražších nabídkách. Raději využijte dluhovou poradnu. Rozumné řešení existuje.

Tlak na rychlost a emoce

Reklamy využívají časový tlak: "nabídka jen dnes", "poslední volné místo". Cílem je, abyste nečetli podmínky. Pokud je nabídka dobrá, bude i zítra.

Dopřejte si den na rozmyšlenou. Spočítejte rozpočet, porovnejte alespoň tři nabídky a poraďte se s blízkými. Od spotřebitelského úvěru lze po podpisu odstoupit do 14 dnů, ale mnohem lepší je nevstupovat do nevýhodné smlouvy.

Sledujte i emoce. Slovo "okamžitě" a hesla o snadném řešení problémů cílí na stres. Klidnější rozhodnutí jsou levnější.

Co udělat místo půjčky z reklamy

Zkontrolujte rozpočet a možnosti: odložení platby, domluva s věřitelem, záloha od zaměstnavatele, rezerva. Někdy stačí posunout splatnost. Půjčka nemusí být nutná.

Pokud ji potřebujete, hledejte u regulovaných poskytovatelů a porovnávejte RPSN. Přečtěte celou smlouvu a zapište si datum, do kdy lze odstoupit. Ptejte se na vše, čemu nerozumíte.

Při problémech se splácením se obraťte na dluhovou poradnu. Poradí zdarma a pomůže najít řešení. Čím dřív přijdete, tím víc možností máte.

Zdroje

• Česká národní banka
• Česká obchodní inspekce
• Zákon č. 40/1995 Sb., o regulaci reklamy